财产保险方案（汇集17篇）

发表时间：2022-02-14

财产保险方案（汇集17篇）。

❂ 财产保险方案 ❂

财产保险附加盗窃险

一、本公司对加保盗窃险的财产，在保险期限内因被抢劫、偷窃或盗贼暴力入侵保险财产存放处所（以下简称"盗窃"）而造成的灭失或损坏（以下简称"损失"）负责赔偿。

加保盗窃险的财产，除特别约定并在保单或批单上载明者外，不包括本公司财产保险条款第一条所列的特约保险财产。

二、本公司对下列各项，不负责赔偿：

1.被保险人或其代表的故意行为或重大过失造成保险财产的损失；

2.被保险人的家属或雇用人员或同住人或寄宿人盗窃或纵容他人盗窃保险财产造成的损失；

3.在保险财产存放处所无人居住或看管超过七天的情况下保险财产被盗窃而造成的损失；

4.在发生地震、洪水等自然灾害时保险财产被盗窃而造成的损失；

5.在发生火灾时保险财产被盗窃而造成的损失；

6.对保险财产进行盘点时发现的短缺或损坏。

三、保险财产若遭盗窃，被保险人应保护现场并立即向公安部门报案，追查损失财物，同时应立即通知本公司，并在本公司认为有必要派员进行现场调查时，给予便利。

被保险人应在通知本公司后十天内提出索赔。

四、被保险人索赔时应提供下列单证：

1.保险财产被盗窃的事实经过报告；

2.向公安部门报案的报告副本；

3.损失清单及有关帐册、单据；

4.其他本公司认为必要的单证。

如发现被保险人提供的单证有任何虚假、欺骗或夸大时，本公司对该项索赔不负赔偿责任。

五、本保险是本公司财产保险的附加险。本条款与财产保险条款的任何条文有抵触时，以本条款为准。本条款未规定之处，按财产保险条款办理。

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中国的大部分保险公司的合作模式都是这一种。第二种模式是战略联盟，这种方式仍然是以协议委托于代理业务为主，但双方合作的内容和范围更全面、更广泛，而且双方对于银行保险的战略意识、战略部署和战略行动都取得比较一致的共识，为了共同的目标，推动共同的发展，实现银行、保险、客户三方共赢。第三种模式是合资保险公司的模式，也就是保险公司和银行共同成立一家公司。最后一种是金融服务集团的模式，银行通过收购直接控股或成立专业的保险公司，或是保险公司通过收购直接控股银行，以金融控股集团的形式，实行混业经营，保险公司和银行同属一个金融集团。

银行和财产保险业务和产品的结合

（一）银行业务的分类

业务和投资业务（银行购买有价证券的业务），是商业银行的主要收入来源，也是商业银行最重要的利润来源；中间业务是银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。其中包括银行代理销售保险产生的中间业务。中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。

机关团体客户和金融机构客户提供存款、贷款、理财、结算及贸易融资等产品和业务。个人金融类业务主要针对个人提供储蓄存款、个人贷款、个人理财、个人结算及银行卡等产品和服务。

（二）财产保险业务的分类

以保险标的为标准划分，财产保险可分为财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险。其中，财产损失保险又可细分为：企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、运输工具保险、货物运输保险等。按目前监管部门的统计口径，财产保险公司经营的险种可分为：机动车辆保险、企业财产保险、农业保险、责任保险、意外伤害保险、信用保险、货物运输保险、工程保险、健康保险、船舶保险、家庭财产保险、保证保险和其他险。

（三）银行和财产保险产品的结合

随着我国经济的不断发展，金融市场融资渠道多元化使银行间业务竞争加剧，银行存贷利差将逐渐缩小，拓展中间业务收入成为银行获得利润的重要方式之一。目前，发达国家先进银行的中间业务收入占营业收入的比重大多都高于40%，花旗银行等现代银行的中间业务收入占比甚至达到了80%，非利息收入已经成为决定银行整体收入状况的一个极其重要的因素。而通过银保的深入合作，可使商业银行获得更多的中间业务收入，同时银行和保险实行混业经营后，通过金融控股集团的形式，可以通过银行渠道保险产品的销售，可以使客户享受全方位一站式金融服务的便利，有利于提高客户的忠诚度；通过财产保险产品的介入，也能够化解银行信贷客户因自然灾害或意外事故等因素导致的财产损失，发挥保险的经济稳定器的作用。同时，通过银保渠道的建设，保险公司可以充分利用银行的网络资源和客户资源以及银行强大的信用基础，建立有效的保险产品分销系统。

资产业务（即贷款业务）是银行对客户话语权较重的一种业务，因此围绕此类业务开展保险产品的销售是迅速打开保险销售的有效方式。针对个人客户，在办理个人贷款的同时，可向客户推荐销售车险、借款人意外险、家财险和房贷险等险种。针对公司客户，在发放对公贷款时，根据产品类型可考虑采用不同的与保险产品结合方式：一是在为企业办理流动资金贷款时，向客户推荐企业财产保险产品；二是在为企业办理项目融资、固定资产贷款或银团贷款时，向客户推荐工程保险产品；三是在为企业办理应收账款贸易融资时，可考虑向客户推荐国内贸易信用保险；四是在为企业办理信用证等进出口业务时，可向客户推荐进出口货物运输保险；五是在为企业办理抵押物贷款时，可要求客户就抵押物购买财产险，由保险公司承担抵押物因自然灾害和意外事故出现损失的风险。六是在为企业办理仓单质押等货押融资业务时，可要求客户投保存仓货物保险，保险公司为质押货物出具保单，保单权益转让给银行。通过保险产时代金融TimesFinanceNO.品控制质押货物的灭失风险。

我国银保渠道发展的现状

（一）与银行相比，我国保险业还处于初级阶段

我国的保险业从交通银行和农业合作银行。截至利润、规模还是从发展历程、社会地位和影响以及管理规范化程度来看，与银行相比，我国保险业目前还处在发展的初级阶段。

（二）我国银保渠道发展迅速

从保费只有占比从20xx年的18%最高20xx年的36%，成为保费收入的主要增长点。

银保渠道发展的对策和建议

（一）财产保险公司应开发更具竞争力的产品

当前，我国财产保险公司产品同质化现象较突出，尤其在传统财产保险险种方面，各家保险公司条款费率等基本雷同。在当前寡头垄断的市场竞争格局下，中小保险公司要想充分利用银保渠道开拓市场，必须要开成自己独特的竞争优势，必须开发出适合银保渠道销售的产品。银保双方应充分利用客户资料，以客户为中心，分析客户的购买习惯、经济状况，挖掘客户的各种需求，借鉴发达国家的成功经验，在充分考虑我国国情的基础上，根据不同层次的消费需求设计出合理的银保产品，并将其标准化，减少银行销售和后台管理的复杂性。而且银行有着丰富的客户资源，积累了庞大的客户信息资料，银保双方在产品的开发时，可共享客户信息，进行数据挖掘，开发出适销对路的银保新产品。在银行个金渠道上应开发易于银行端销售的简易化、标准化的产品，适于柜台销售，如意外险类的保险卡、汽车贷款和车险相联系；在公司渠道上，保险公司应结合自身实际，针对银行公司类客户的不同，细分目标市场，进行准确的市场定位，开发出适合不同客户需求的银保新产品，如信用保证保险与抵押贷款、公司贷款相联系。

（二）开发银保通系统，提升保险产品销售效率

目前，国内已有多家保险公司开发了“银保通”系统。该系统可实现银行业务系统与保险公司系统的无缝连接，投保人信息实时传递，客户在银行柜面即可取到保单。银保通业务的主要流程是：客户在银行柜台填写投保书一银行业务员初审一录入一系统核保一在银行柜台打保单。该系统不仅使承保准确、及时，还可以为保险公司和银行建立良好的客户数据库。通过银保通业务，银行可以直接在柜台实时打保单，响应时间可以缩短到几分钟以内。随着“银保通”系统的开发和在银行保险渠道上的推广，将极大提升银保渠道服务的效率，提高客户满意度。

（三）通过银保双方的交叉培训，打造高素质的销售团队

银行保险产品涉及知识面广，需要从业人员具有金融、保险、法律、风险管理等相关专业知识。传统意义上，银行渠道是封闭的，银行的柜面人员是被动式的销售，大多数人没有销售技术、销售经验和销售习惯。为加强银行保险深层次合作发展，银保双方有必要开展多层次要、大规模的银行保险业务知识培训，组建一支既懂银行业务，又懂保险业务的高素质、复合型的营销队伍，为客户提供高层次的专业化服务。可从以下几步入手：一是完善营销人员的资格认证制度，要求银保销售人员上岗前必须具有基本的专业素质和能力，从根本上杜绝误导、诱导现象的发生；二是以银行二级机构为培训基地，加强一线银保销售人员的专业水平，内容侧重于保险产品的特点、投资状况、消费者保护、营销技巧、营销手段、职业道德等；三是建立银行保险人员多层次培训体系，使不同层次的营销人员都能正确理解保险知识，掌握风险管理规程，树立先进的营销理念。

（四）建立合理的绩效评价制度

有效、合理的绩效评价体系能极大的提高业务人员销售保险的积极性，因此如何实现对银行客户经理的有效激励是银保渠道发展的重要课题之一。在欧洲如法国等银保业务发达的国家，负责销售保险产品的银行职员，其薪酬通常不与佣金挂钩，而是在获得固定薪水的基础上，根据他们销售银保产品的业绩给予小额奖金。经验表明，这种经济利益和柔性激励相结合的薪酬制度收效很好。因此，我国银行和保险公司也可借鉴共同建立一套合理的销售绩效考评制度，综合考虑利润目标完成率、销售业绩、产品组合、被保险人满意度、公司信誉增减度等指标，科学评价销售人员的业务水平。与此同时，对于按期完成超额销售数量的销售人员应给予一定的奖励，并保证及时、足额兑现，以有效激励销售人员的积极性。

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财产保险基本险合同

财产保险基本险合同是指保险公司为保险人提供的一种财产保险服务合同，通过保险公司向保险人提供保险保障，当保险人所投保的财产遭受不可避免的损失时，保险公司会按照合同规定进行赔偿。

财产保险基本险合同具有以下的基本特征：

第一，具有保障功能。保险公司为保险人提供财产保障，当保险人所投保的财产遭受不可避免的损失时，保险公司会按照合同规定进行赔偿。从而有效保障了保险人的财产安全。

第二，具有共同性。财产保险基本险合同由保险公司和保险人签订，保险人在购买这种保险时往往具有相似的财产情况和需求，因此合同内容较为统一。这为保险公司的理赔工作提供了便利，也降低了保险费用。

第三，具有合理性。财产保险基本险合同的合理性体现在两方面：合理的保险费率和保险金的合理赔偿。在费率上，保险公司会根据不同财产的风险情况进行计算，确保保险费的合理性。在赔偿上，保险公司会根据财产的实际价值和损失情况进行判定，以求公正合理。

第四，具有可靠性。在投保之前，保险公司通常会对被保险财产进行检查评估，以确定财产价值和风险等级，从而避免风险扩大和投保风险。此外，保险公司的经营实力和信誉度也能够为保险人提供保障，以确保合同的可靠性和稳定性。

总之，财产保险基本险合同是为了保护保险人的财产安全而提供的一种财产保险服务。在合同签订前，保险人应该了解相关保险条款和注意事项，以保证自己的权益。在投保后，保险人要认真履行合同义务，及时缴纳保险费，不得故意诱导发生保险事故，并要积极配合保险公司的理赔和调查工作，以确保合同的顺利履行。

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一、对接企业岗位标准构建课程内容改革

高职层次的学生就业一般以中小城市为主，高职院校的毕业生就业一般以高校所在地及临近地区为主，因此，针对高职层次的《财产保险》进行课程改革，必须对省级以下的保险公司运营机制进行研究，区别分支保险公司和总公司的在运行机制、运营部门及运营岗位的不同设计课程内容改革。因此，《财产保险》课程如果要和财产保险保险公司的运营对接，那么必须在授课内容上进行调整，有针对性地讲解基层财产保险公司业务，将营销、承保、理赔、客服等保险业务流程有效融进各类险种知识，将具体的业务操作标准准确融进基础理论讲解。

二、对接校企实训基地构建课程实施改革

对教学内容进行改革的目的是更好地实施教学，传统的学科体系教学方式已经不适用于现代职业教育，为了培养适应市场需求、企业需求的人才，职业院校必须将课堂对接岗位、学校对接企业。学校采用与企业合作建立校内实训基地的方式达到对接目的，学校透过实训基地了解企业职业标准，企业通过实训基地传达工作要求。

1.项目教学确定教学目标

目前，高职院校的毕业生由于缺乏实践技能，进入企业后往往需要进行衔接岗位的再培训，浪费时间及各项资源。各类职业院校都在研究如何将企业的上岗培训与校内课程进行有效对接，其中大家广为推荐的一个方法就是实行项目化教学。项目化教学要想实现预期目标，必须结合课程特点、培养目标及企业标准制定。高职院校的《财产保险》课程对接的是地方财产保险公司基层岗位，如果要实行项目化教学，该课程就可以结合课程教学标准及校内实训基地的规模分为两类项目：一是根据财产保险公司运营流程设置展业、核保、理赔、客户服务等项目单元；二是根据业务险种设置企业财产保险、家财产险、机动车辆保险、责任险、信用保证险、工程保险等项目模块。两类项目充分考虑了理论知识与实践能力的综合运用，符合职业教育的人才培养目标。

2.实践教学提升教学内容

教学目标的完成必须依靠强而有效的实施，培养技能型人才不能仅仅局限于课堂教学，必须加强学生动脑、动嘴、动手能力的综合运用。如何有效利用校内实训基地，还原企业工作流程，将理论教学和实践教学有效融合是教学中的要点。学校可以根据《财产保险》教学特点，与财产保险公司共建校内实训基地，按照保险公司业务流程设置场所，安装企业标准软件，使学生实际参与财产保险公司展业、承保、理赔等实际工作内容。让学生在教与学、听与做中有效将所吸收的理论知识转化为实践动手能力，通过仿真的工作环境进一步深化实践教学内容。

3.顶岗实训强化教学效果

目前部分学校金融保险专业与保险公司合作开办校内保险服务网点，利用网点优势对外可以服务师生等保险人群，对内可以提供兼职就业岗位参与保险公司真实运营，实现校内顶岗实训。这类服务网点可以以机动车辆保险业务为主，意外伤害保险为辅，利用学校资源，真实开展保险业务。保险公司通过网点提高知名度，扩大业务量，学校通过网点提供实训机会、强化教学效果，是一种共赢的教学新模式。

三、对接职业能力要求构建课程评价改革

对内容进行调整，对实施进行改革，最终需要恰当的评价手段才能体现效果。现有的评价体系手段过于单一、标准过于统一，不能有效体现学生的专业技能及综合素质的培养。《财产保险》学课程改革必须重新制定评价方式，课程改革的目的是对接职业标准，那么评价改革的目标就可以是对接职业能力要求。

1.加大平时成绩

传统的专业考核以理论教学为主，容易忽略学生的平时表现，学生的平时表现将直接影响学生进入企业后的工作素养。对接职业能力的评价必须将考核内容与平时表现相结合，加大学生平时成绩的比重，《财产保险》课程可以利用实训模拟、顶岗实习等环节，通过日常表现、技能展示、软件操作等方面，确认学生能力、水平及素质，考核中平时成绩可以占到总成绩的50%以上。

2.增加自评互评

企业员工不是独立的，工作既是竞争又是合作，毕业生的职业能力不仅包括掌握专业技能，而且包括掌握分工合作。分组实施项目化教学，同一项目组学生可以充分观摩其他人的操作过程，有效吸收各类经验、反省自身。教学完成时，教师可以要求学生采用自评、互评的方式给出成绩，提高学生的参与感。自评、互评的成绩具有一定的参考性，可以纳入平时成绩，使平时成绩考核的点更多、面更全。

3.插入竞赛成绩

目前高职院校技能比赛已经进入常规化，各院校每年甚至每个学期都举行技能比赛。技能比赛的目的是提高学生掌握技能的水平，因此可以将技能比赛与课程学习相结合，完善课程考核制度。在《财产保险》课程所在学期，技能比赛引入财产保险公司承保、理赔部门所需的技能项目，以财产保险公司的技能要求为标准，核定学生技能掌握水平，将技能比赛的成绩最终反馈到课程成绩、综合成绩。实现以竞赛带动学习，以技能学习促进竞赛成绩。

4.适当引入企业导师评价

为提高毕业生竞争力，实现资源共享，职业院校各专业都积极与相关企业开展各项合作。学校通过合作了解企业需要，培养针对性人才，企业可以利用合作在提高知名度的同时为企业储备人才。《财产保险》课程可以聘请财产保险企业员工作为企业导师对校内教学项目给予指导，企业导师在期末结束时从企业的角度、从用人的角度，按照企业用人标准评价学生，使校内的评价体系更加完善，有效对接职业能力及岗位需要。

四、结语

本文针对高职金融保险专业《财产保险》课程，在课程内容、实施方式、评价体系等方面提出改革建议的目的，就是为了进一步推进金融保险专业的整体教学改革，实现对接职业标准的课程教学模式，最终培养出符合市场需要的高素质技能型人才。

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摘要：改革开放以后，我国经济发展水平迅速上升，经过几十年的探索与沉淀，如今，我国各行各业都进入了一个崭新的发展态势，保险业也不例外，随着我国进入WTO，中国保险市场的活跃度也进一步增加，新的保险公司不断出现在神州大地，历史悠久、基础雄厚的保险公司开始逐渐扩大经营规模，这在一方面促进了我国保险业的发展，另一方面也导致保险市场的竞争更加激烈，经营风险越来越大，如何规避风险，提高财产保险公司经营效率已经成为企业管理者普遍关心的问题之一。文章就针对如何提高财产保险公司经营效率进行了分析和探究。

关键词：提高；财产保险公司；经营效率

当前，我国的保险市场主体不断增多，对外开放程度也显著提升，随之而来的是大量外资保险公司涌入我国保险市场，中国保险市场已经形成民营、国有、境外资本以及中外合资相互竞争的局面，从市场占有率来看，一些大型的财产保险公司，如太平洋财险、平安财险等依旧占据了大部分的市场份额，其他中小型财产保险公司尽管在数量上不断上升，但其市场占有率相对较低，面临的市场竞争也更加激烈，我国财产保险市场整体呈现出垄断竞争与寡头竞争并存的发展态势。

1我国财产保险公司经营现状分析

1.1财产保险市场体系逐步完善

改革开放初期，虽然我国的财产保险公司发展迅速，公司数量和公司规模都有所提升，但基本上都是属于中国的人保的下属产业，随着改革开放的不断深入，一些独立经营的财产保险公司才逐步成立，直到20xx年，我国的财产保险公司数量已经上升到62家，其中既有中资财险公司，也有外资财险公司，外资财险公司的数量相对较少，其占据中国财险市场保险费用总收入的1.22%左右。

1.2政府对保险业的重视度进一步提升

最近几年，我国保险市场的发展令人瞩目，保险业占据我国GDP的比重也进一步上升，已经成为我国金融业的支柱之一，政府看到了保险业在我国社会经济发展中的重要作用，对保险业的重视度也显著提升，所以，在各方面出台了有利于我国保险业发展的方针和政策，为我国保险业的发展奠定了坚实的政治基础，同时也指明了我国保险业可持续发展的方向。

1.3财险业的保险费收入逐渐增多

在保险业发展初期，我国大多数人民都没有意识到财产保险的作用，因此，购买财险的人数也比较少，整个保险市场的保费收入只有4.6亿元，这与中国庞大的人口基数显然是成反比的，但是，随着改革开放的逐渐深入，到20xx年底，我国的保险费收入上升到了1.45万亿元，其发展速度之快是有目共睹的。目前，我国保险业的保险费收入依然保持着稳步上升的趋势，其中，人寿险占据较大的比重，在20xx年，我国人身险的保险费收入达到了10157亿元，财产险的保险费收入则约为5330亿元，其占据人身险保费收入的52.5%左右，在保险费收入的赔付支出方面，人身险的赔付支出大约为1899亿元，财产险的赔付支出大约为2816亿元，两者相比较，显然，财产险的赔付支出要远远高出人身险，而且财产险赔付支出的比例也在逐渐上升，说明我国财险业的保费收入仍然处于逐年递增的趋势。

2保险公司经营效率分析

2.1盈利能力分析

企业是以盈利为目标的市场主体，任何企业都具有一定的盈利能力，一旦不再盈利，企业便会面临破产的局面。盈利能力指的是企业在经营过程中所具备的获取利润的能力，盈利能力的高低往往是企业竞争力强弱的象征。净资产收益率是判断盈利能力高低的主要指标之一，对于保险公司来说，净资产收益率指的是一定时间段内公司的净利润占净资产总额的比例，利用这一指标来判断财险公司的盈利能力是比较科学的，它能充分反映出收益和投资的关系。通过对我国排名前十位的财险公司进行实地调查发现，人保财险的盈利能力最高，其净资产收益率达基础雄厚的财险公司的盈利能力相对较强，其市场竞争力也比较高，而刚成立的财险公司盈利能力较低，有的甚至入不敷出，随时都面临破产的危险。

2.2运营能力分析

对于财险公司来说，赔付率一般是判断其运营能力高低的主要指标，它指的是财险公司在一段时期内或者在一年之内赔付支出的费用占总财险保费收入的比例，一般来说，赔付率越低，说明该公司的运营能力越强，但是，由于财险公司在实际运营的过程中会受到多种因素的影响，赔付率只能作为一个判断运营能力的参考值，在我国排名前十位的财险公司之中，安联保险公司的赔付率最高，而且已经超过了100%，说明其运营方式存在诸多问题，需要加以改进。

2.3偿付能力分析

偿付能力，顾名思义，指的是保险公司根据合同要求依法履行赔偿义务时的经济补偿能力。偿付能力对于保险公司的发展来说至关重要，只有拥有良好的偿付能力，才能实现公司的长久健康发展。正常情况下，资产负债率可以作为判断财险公司长期或短期偿付能力高低的指标，资产负债率指的是保险公司总资本中借债资本所占据的百分比，资产负债率与财险公司的偿付能力成反比，也就是说，资产负债率越低，公司的偿付能力越高，公司经营面临的风险越小。到20xx年，我国排名前十位的财险公司负债率平均值约为75%，对比各公司的负债率，其中最高的是安联保险公司，其次是人保财险，资产负债率排名最低的是三井住友海上保险公司，其负债率约为66%，剩下的7家公司资产负债率都在75%左右。虽然负债率越高对企业的发展越不利，但是对于人保财险这种基础雄厚的大公司来说却是无可厚非的，因为公司能充分利用负债资金进行再投资，从而提高其偿付能力。

3提高财产保险公司经营效率的策略

3.1决策体系分析

四线城市。第二，在目标市场的定位上，应当坚持以一线和二线城市中的高收入者作为主要目标群体。第三，应逐步拓展团体客户的领域，包括各类中小企业客户。

社会宏观经济条件等外部客观环境为依据，对财险市场发展趋势作出判断，并确定公司发展的整体目标，在制定实际年度经营计划的过程中应当做到以下几点：第一，满足服务超越战略的要求，对重点城市的分公司实施政策倾斜。财险公司的业务发展必须改变传统的“总部-省级-市级”的纵向型组织结构，逐步建立纵横交错的组织架构。第二，在制定年度经营计划的同时应出台相关的绩效考核及预算管理配套制度。对重点城市给予更多的资源配置和业务发展政策支持，对综合赔付率较低的保险项目给予手续费和理赔的倾斜，此外，还应当对效益型业务和险种实施差异化的政策。第三，财险公司年度经营计划的制定必须超越市场，并对发展目标进行逐级分解。分别对各机构和各渠道制定相应的保费收入目标，确保最终收入汇总能实现超越市场的目标。

3.2市场策略分析

三线城市发展，同时还应当扩大意外险和家财险的客户资源占有度，依托网销或电销等低成本的销售渠道来拓展保险市场，坚持以大中城市为重点的业务拓展原则，构建能满足大中城市客户需求的商业发展模式，在广告费上增加投入，以吸引更多的客户购买保险。在团体客户领域，财险公司应明确团体业务的拓展方向，结合时代发展的特点，提高团体客户服务人员的综合素质，建立一支高质量的团体客户服务队伍。

网销渠道作为拓展个人客户的资源入口，直销、车行以及代理渠道的个人保险业务也应当向着电销、网销等销售渠道组成的新渠道转移。在团体客户方面，应当实施渠道清分战略，对直销队伍进行转型和升级，提高综合金融客户的渗透率，对中小型企业采取直销服务渠道。

3.3运营平台策略

首先，应优化承保平台，根据个人客户和团体客户不同业务类型的管理需求，实现机构分散式和后援集中式等不同作业模式的交叉转变。其次，应当优化理赔平台。对理赔作业进行集中处理，实行理赔条线垂直管理策略，此外，还应当简化理赔流程。加强IT队伍的建设。

4结束语

总之，我国财产保险公司虽然整体运行状态良好，但是在经营管理方式上仍然存在诸多问题，经营效率偏低，财险公司必须意识到这一现状，不断完善决策体系，优化市场策略和运营平台，这样才能从根本上提高财产保险公司的经营效率。

参考文献

[1]柳媛.中国财产保险公司的业绩评价：EVA方法应用研究[D].西南财经大学，20xx.

[2]丁德臣.基于ERM理论的财产保险公司风险预警与控制研究[D].东南大学，20xx.

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家庭财产保险单

保险单号：____________________________ 被保险人姓名：________________________保险财产地址：________________________保险期限：________年自______年______月______日零时至______年______月______日二十四时止

保险财产名称：_______________________保险金额：___________________________是否附加盗窃保险：___________________家用电器及照相器材：_________________衣物：_______________________________床上用品：___________________________家具：_______________________________其他物品：___________________________总保险金额：_________________________总保险金额：_________________________保险费：_____________________________备注：_______________________________

投保人对保险人的除外责任条款明确无误。w

签字：______________________日期：______年_____月_____日________________保险有限公司出单日期：__________________出单地点：__________________

中保财产保险有限公司家庭财产保险条款

本条款分为基本险和盗窃险两个部分，保险人（即中保财产保险有限公司，下同）根据保险合同的规定，相应承担保险责任。

第一条保险标的凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人（即参加本保险的城乡居民，下同）自有的下列家庭财产都可以向保险人投保。一、衣着用品、床上用品；二、家具、用具、室内装修物；三、家用电器、文化、娱乐用品；四、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品；五、非机动交通工具；六、口粮；七、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于被保险人代他人保管或与他人共有而由被保险人负责的本条一至六款所列财产；八、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。第二条不保财产下列财产不在保险标的范围以内：一、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古币、古书、古画、字画、文件、帐册、图表、技术资料、家禽、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及无法鉴定价值的财产；二、烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品；三、本保险条款第一条保险标的中未列明的其他家庭财产、非法占用的财产和正处于紧急危险状态下的财产。

第三条基本险责任由于下列原因造成保险标的直接经济损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：一、火灾、爆炸；二、雷击、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流；三、飞行物体及其他空中运行物坠落，以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌；四、季节性、区域性暴雨积水倒灌；五、管道爆裂；六、在发生上述保险灾害事故时，为了防止灾害蔓延，或因施救、保护所采取的必要措施而造成保险标的损失和支付的合理费用。

第四条盗窃险（附加）责任存放在保险地点室内，本保险单上载明的财产（各种表、笔、眼镜、打火机、无线通讯工具、手提电脑、电脑笔记本、随身听等经常随身携带的物品除外），因遭受外来人员的撬门、砸窗、掘墙，有明显被盗窃痕迹的损失，保险人负赔偿责任。

第五条责任免除由于下列原因造成保险标的损失，保险人不负赔偿责任：一、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；二、核反应、核子辐射和放射性污染；三、电机、电器（包括电器性质的文化娱乐用品）、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、走电、自身发热等原因所造成的本身损毁；四、被保险人及其家庭成员、服务员、寄居人员的故意行为、或勾结纵容他人盗窃、或被外来人员顺手偷摸、窗外钩物所致的损失；五、地震所造成的一切损失；六、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

第六条保险金额、保险价值和保险费率一、保险金额由被保险人根据保险标的的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险标的项目分别列明；二、家庭财产的保险价值是出险时的实际价值。三、基本险、附加险年保险费率均为2‰。

第七条保险期限保险期限为1年，从签单次日零时起至保险到期日24时止。期满续保，另办手续。第八条赔偿处理一、保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人根据实际损失，按损失当天出险地的市场平均价格及损失财产的购置年限计算赔偿金额，但最高赔偿金额以保险金额为限。若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。二、本条款第三条第六款规定支付的施救保护费用，应与保险标的损失赔偿金额分别计算，各以保险金额为限。三、保险标的遭受损失后的残余部分，应协议作价折归被保险人，在赔款中扣除。四、被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、保险标的损失清单、技术鉴定证明、出险通知书、救护费用发票以及必要的单据和有关部门（如所在单位、街道、乡镇及公安、气象部门等）的证明，各项单证、证明必须真实可靠，不得有欺诈行为。被保险人的欺诈行为给保险人造成损失的，应当承担赔偿责任。保险人收到单证后应当迅速审定、核实。对手续齐全，达成赔偿协议后，10日内履行赔偿义务。五、由第三者责任对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人支付赔偿金之日起，在赔偿金额内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。六、保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额相应减少，由保险人出具批单加以注明；在保险期限内累计赔偿达到保险金额时，该保险单的保险责任即行终止。保险当事人均可依法终止合同。七、如果本保险单所承保的财产存在重复保险时，本保险人按照比例分摊损失的原则负赔偿责任。八、赔款后，破案追回的保险标的，应当归保险人所有，被保险人如果愿意收回该项被追回的财产，其已经领取的赔款必须退还给保险人。保险人对被追回财产的损毁部分，可以按照实际损失给予补偿。如果被保险人从其知道保险标的遭受损失的当天起满2年不向保险人申请索赔，不提供本条款第八条第四款所规定的单证，或者从保险人书面通知之日起满2年不领取赔款的，即作为自愿放弃权益。

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摘要：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险利益,是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益,是保险合同有效的必要条件。保险利益制度是保险制度的核心内容，对维持保险秩序具有重要的意义。本文首先阐述了财产保险合同中保险利益的立法意义以及保险利益的产生方式，同时对财产保险合同中保险利益原则的适用问题进行了说明，最后提出了适用于财产合同中保险利益的完善策略。

关键词：财产保险合同；保险利益；问题；完善策略

一、财产保险合同中保险利益的立法意义

(一)投保人应当具有保险利益的法律规定，有助于防止投保人以他人财产进行投保的行为。确定保险利益原则，就限定了投保人仅可以自己的财产及其利益进行投保，有效地保护了社会经济生活秩序。

(二)对保险利益存在的要求，有利于防范道德危险的诱发。虽然保险法规定，以欺诈方式骗取保险赔偿的，保险人可以拒赔。正是保险利益的存在，确定了保险人给付的范围，使得投保人实施的这种自害行为所能获取的赔偿与其所丧失的利益相等，从而有效地遏制了这种行为。

(三)对保险利益存在的要求，有助于限制保险责任范围。通过确定保险利益的范围，可以确定保险金额，这样当保险事故发生后，即可以有利于避免因投保人或被保险人的不及时救助而导致的损失扩大，又可以做到保险赔偿有依据，使保险合同真正发挥其保障作用。

二、财产保险合同中保险利益原则适用问题

(一)财产保险合同中保险利益界定在财产保险合同中，保险利益界定不明确，当前保险法没有具体阐述财产保险中的保险利益定义。通常情况下，财产合同保险中保险利益判断标准主要可以从三个方面来阐述：第一，从形式上来讲，保险利益主要体现的是利害关系；第二，从经济学角度出发，保险利益表现的是一种经济利益；第三，从法律角度来看，保险利益属于合法利益。

(二)财产保险合同中保险利益转移在财产保险法中，若投保人对保险标的没有保险利益，那么保险合同将会失效。因此，在签订保险合同时，投保人以及被保险人必须要确保保险利益，当发生保险事故时，有助于依据保险利益原则得到相应的赔偿。但在实际司法实践过程，即使投保人或者被保险人没有订立相关的保险合同，保险利益不明确，但当保险事故发生时，双方却享有保险利益。按照相关的保险利益原则规定，财产保险利益能够进行转让，但是对转让时间却没有相应的标准规范，因此导致发生纠纷的概率高。

三、财产保险合同中保险利益原则适用完善策略

(一)重新界定财产保险利益定义首先要界定保险利益的性质，明确人身保险的保险利益与财产保险的保险利益，从而具体分析被保险人或者投保者对保险标的所具有的法律利益关系。对于保险利益范围而言，在确定的过程中，主要的依据有四个：一是标的物，二是被保险人，三是赔偿项目，四是投保人。在保险合同上，投保人以及被保险人首先要确认投保财产保险利益，说明保险利益的合法性。其次，要掌握保险利益种类以及范围，主要体现在七个方面：第一，财产法律享有者；第二，保管者所保管财产；第三，占有者所占财产；第四，股东财产；第五，合同产生利益；第六，经营者对经营事业所期待的利益；七是财产保险标的其他相关利益。

(二)完善保险人的保险利益告知义务规定在保险法中，保险利益原则占据着十分重要的地位。在保险合订立过程中，对于保险人的保险利益而言，首先要规定告知义务。当保险事故发生时，保险人基于履行告知义务的基础上可以承担赔偿责任。在一定程度上，完善保险人的保险利益。

(三)强化财产保险利益转移规定首先，要明确保险转让定义。在我国保险法中规定，只有在完成物权占有转移下才能进行标的物转让。在具体标的物转移过程中，要以实体利益为核心标准，明确转让定义。其次，保险利益转移手续繁复，随着保险标的的转移，保险利益也会发生转移，为了确保保险人利益，要及时告知保险人保险利益转移状况。再者，要掌握保险标的转让时间。标的物在转移前，标的物所有人承担风险。而标的物发生转移时，风险也将会发生转移，买受人承担风险，因此要明确保险标的转让时间。

四结语

保险利益制度是保险制度的核心内容，对于维持保险秩序具有重要的意义，我国现行的财产合同中的保险利益制度，或多或少会有写不足之处，需要在今后的实践和摸索中逐步完善以更好地保证投保人和保险人的正当利益。

参考文献:

[1]任以顺,陈夏.论新《保险法》对保险利益范围的界定[J].金融与经济.20__(09).

[2] 邵祥东.论我国保险法中保险利益规则的完善[J].咸宁学院学报.20__(08).

[3] 张晓一.新《保险法》中关于保险标的转让问题的研讨[J].中国保险.20__(07).

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财产保险基本险合同

随着现代社会的发展，人们的经济水平不断提高。相应的，商品和服务的质量也在不断提高。然而，风险始终存在。很多时候，在不经意间，事故或灾难就可能给我们的生活带来巨大的伤害。传统的保险合同已经不能够满足人们的保险需求。因此，财产保险逐渐成为人们必不可少的保障。本文将针对财产保险基本险合同，深入探讨其相关内容。

它不仅是一种风险转移的工具，也是一种企业风险管理的重要手段。财产保险的范围已经较为广泛，涉及的方面已经包括了个人和企业的保障。财产保险基本险合同是财产保险的基石，它是保险公司与被保险人之间最基本的合同形式。通过该合同，被保险人将自己的风险转移给保险公司，保险公司将承担相应的风险责任。

财产保险基本险合同是保险公司与被保险人之间所签订的、以财产保险为保险内容的最基本的合同形式，其基础是保险公司承诺在一定条件下支付被保险人一定的保险金。保障风险范围包括财产损失、财产损坏、财产丢失、财产被盗等损失。在基本险合同中，保险公司应当对保险范围、保险费、保险责任以及赔偿方式等进行明确，被保险人需要了解这些细则，并确认是否同意承担自己与保险公司之间确定的权利和义务。

对于基本险合同的范围，保险公司需要对被保险人的具体情况进行评估，确定保障范围。一般而言，保险公司可以考虑以下因素：第一，用途：包括商业用途和个人用途。第二，经济投入：所投入的经济比例和投资金额。第三，财产的价值：包括实际价值和市场价值。第四，保险需求情况：包括业务需求和个人需求。同时，保险公司在制订基本险合同时，应该注意合同范围的具体细节，以免在保险索赔时出现纠纷。

保险费的确定与保险范围密切相关。根据保险公司的评估和被保险人的实际情况，保险公司会制定出适当的保险费率。保险费率受到保险范围、财产价值、保险期限等因素的影响。不同的保险公司对保险费的定价也会存在差异。因此，被保险人需要进行充分地比较，选择最合适的保险公司和保险产品。

基本险合同对保险责任的界定是合同签订中的一个重要环节。这是保险公司为了让被保险人充分理解险种和保险范围而必须做的。保险责任的界定需要表述清楚，保险公司需对各种情况做出明确的规定和解释。同时，保险公司也需要注意保险责任的实际承担能力，确保索赔时能够及时地给予被保险人合理的赔偿。

基本险合同的最终目标是为被保险人提供风险保障。在保险索赔时，保险公司应当根据合同规定，按时定额赔偿。这是基本险合同的最终目的，也是被保险人最关心的地方。在索赔过程中，保险公司需要根据实际情况，对索赔的合理性和合规性进行评估，以便正当的赔偿被保险人的损失。

综上所述，财产保险基本险合同是一项非常重要的保险合同，是保护个人和企业财产安全的一项保障措施。在签订合同之前，被保险人需要充分了解保险公司的经营状况、实力和声誉，以及险种的保障范围和费率等方面。在签订合同之后，被保险人应当按时缴纳保险费，并保持相关证明和材料的完整性。此外，在索赔过程中，被保险人需要积极配合保险公司的工作，遵守合同规定，以便更快速地获得合理赔款。只有这样，在未来的生活和工作中，被保险人才能更加安心、放心。

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重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。

2、在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。

3、在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。

1、强化管理意识，提高管理质量和水平。基层保险公司要提高对加强管理工作重要性的认识，增强内控管理自觉性，树立起管理是企业发展生命的观念。加强内控管理制度建设，建立起高效率的管理机制，加强电子化建设，为管理工作的开展提供强有力的技术保障和支持。具体讲，业务上要重点加强市场营销管理、核保管理和单证控制管理;理赔上要重点加强查勘定损管理和报价核赔管理;财务上要重点加强收付费系统管理;人员上要重点加强职业行为管理和考核机制管理。上级公司要加强对基层保险公司管理工作的监控和指导，确保统一法人制度的顺利执行和政令的畅通，同时建立配套的责任追究制度和奖惩措施，加强对基层公司经营管理行为的约束。保险监管部门要加强对基层公司市场行为的监督和管理，加大对违法、违规行为的查处力度，培育有利于基层保险公司发展的规范有序的市场环境。

2、加强保险队伍建设。人是生产力中最积极的因素，解决好人的问题是解决一切问题的根本。配备一支业务能力强、管理水平高、具有创新能力的领导班子，是基层保险公司发展的组织保证和重要基础。基层保险公司领导班子要不断学习新知识、新事物，不断提高领导能力和经营管理水平，才能适应现代保险公司发展的需要。要加强对基层保险公司员工的教育和培训，提高员工的综合素质，不断培养符合现代保险公司发展要求的员工队伍。加强基层保险公司企业文化建设，增强公司的凝聚力和向心力，倡导团队协作，倡导激励，宣扬先进，并通过分配结构和分配机制的改进，稳定员工队伍，充分调动每位员工的积极性和创造性，为公司发展提供强大的人力资源保证。

实习过程中，我们在学习车险知识和专业知识技能的同时也要，多学习一些管理知识，提高管理意识。

无规矩不成方圆，一个木桶的容量决定于最短的那块木板，只有提高个人的管理意识，进而提高整个团队的管理意识，按照规则做事，才能发挥团队的最大能量。

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管理风险，也可称为行为风险。这是由于经营管理不善，或法人及个别员工的故意和非故意行为所至，如承保理赔的盲目性和随意性，资金运用的无序性，员工素质的差异性等。这些错误承保、理赔、资金的乱投乱贷，“三产”的随意开办与投入，给公司带来的巨大风险不容视。

当务之急是按照科学化、制度化、规范化的要求，夯实风降管理与控制的基础，充分发挥产险公司在人员、技术上的管理优势。为此，必须选准控制点，采取经常性的防范措施，坚持有约束力的规章制度，加强风险的防范与控制，并着重抓好以下几方面的实质性工作：

防范手段的培养，求得认识上的统一，达到主动控制、共同防范、共同治理灾害的目的，对促进产险公司的更快发展，显得尤为重要。

理赔质量。继续强化理赔等各环节的责任控制和管理监督，是风险防范的重要环节。必须严格执行关于承保、理赔权限的规定，认真履行财产保险的实务手续，析杜绝不顾及风险程度，不验标的的盲目承保，要坚持风险评估，特别是要搞好高风险的评估，切实做到承保想防范。在理赔环节上要按规定严格把好理赔关，该赔的不能惜赔，不该赔的不能滥赔，真正做到合理赔付。对上级规定的核保核赔制度，要采取实际措施，加以落实，不能搞形式主义，必须搞好各环节的配合与协调，为风险控制与管理奠定坚实的基础。

资金、非保险实体的管理在财务管理方面，要继续改革和完善各项财务管理办法，切实发挥财务监督和管理的作用。严格财务管理制度和办事程序，以防大案要案的发生。在资金管理方面，要坚决贯彻执行资金运用和资金管理的规定，及时保证上划资金到位，不得变相搞投资贷款，不得以任何借口搞各种形式的担保。在非保险经济实体的管理方面，要继续进行清理整顿，不许以任何理由向非保险经济实体投入保险资金，对长期亏损的经济实体要坚决撤销。控制内部的自身风险，免除经营管理中的后患将是一项长期而复杂的任务。

专人管；二要形成保险公司、社会有关部门和保户“三位一体”的联防体系，走出保险防灾社会化的新路子，运用隐患跟踪、事故分析、信息反馈、防灾宣传、实践宣传等科学管理手段，把被动的赔付变为主动的防范，切实把风险管理工作落在实处。

监察、稽核审计工作，加大内控和案件查处的力度。要发挥稽核审计部门在业务、财务方面的审计力度，把好第一关，防范违规违纪案件的发生；要加大纪检、监察部门的查处力度，对违纪违法等各种案件要及时查处，以遏制大案要案的再发生。同时，还必须加强对这项工作的领导，注重研究和把握新形势下发案的特点和规律，切实加强“三防一保”工作，采取积极措施，确保产险公司的财产和资金安全，防范和控制产险公司内部和外部的风险，以保证产险公司稳健经营。

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摘要：为了适应税制结构的优化、重复征税的消除、增值税抵扣链条的不断完善，从20xx年我国开始正式实施“营改增”税收转型改革，但保险业由于具有特殊性，所以走在了“营改增”的最后。本文研究首先对财产保险公司之前的营业税进行了分析，然后分析了实行“营改增”带来的影响，最后给出了解决的措施。

关键词：“营改增”；财产保险公司；影响；对策

1引言

对于保险公司的经营来说“营改增”的实施必然会为其带来重大的变化，自20xx年我国正式实施“营改增”税费改革之后各行各业已经实现了改革，那么保险业也在20xx年的时候迎来了“营改增”，所以本文对“营改增”给财产保险公司带来的影响以及应对的措施开展研究是非常必要的。

2营业税下保险公司经营分析

在我国，税收是实现财政收入最为重要的来源，另外税收政策也直接的决定着某个行业的发展，“营改增”之前保险公司的征收税种有营业税、印花税、企业所得税等。其中营业税是我国实行利改税之后的一个税费科目，其税费为初投保业务。收费初投保业务指的是投保人向保险公司缴纳的全部保险费用，这部分会按照投保人的缴纳的全额费用进行营业税的增收，但是不会再对分入保费进行二次营业税的增收。（健康险、养老金保险，农牧保险、出口信用或者是货物保险、追偿款收入等。但实际上从当前财产保险公司营业税来看其存在着税基过高、优惠政策少的问题，这样的营业税制度对于保险业的发展是非常不利的。

3实行“营改增”对财产保险公司带来的影响

3.1对税负的影响

保险业实行“营改增”的税率是手续费和佣金不进行进项的抵扣、其他险种的业务增值税按照6%征收。那么财产保险公司在不考虑国家给予的任何优惠政策的时候，则需要按照6%的进行凭票抵押，那么对其自身来说税负则出现了明显的降低现象，就是说“营改增”实施之后，作为财产保险公司来说则应该主动的进行进项税项目的调整，那么增值税的税负则会进一步下降，并且会明显的低于营业税。

3.2对投保人的影响

实施“营改增”之后保险合同当中的含税价格中的现金流是不变的，作为投保人则可以从所得的增值税发票用来进行销项税的抵扣，但是小规模的纳税人是没有办法进行抵扣的，所以实施“营改增”前后对其是无任何影响的。

3.3对保险销售渠道的影响

在实施“营改增”后能够促进机构代理人的进一步发展、能够有效地规范和促进会计核算，从而有效地提高保险销售和经营的管理水平。当前的营业税实际上非常有可能会造成财产险公司重复征税的现象，但是事实“营改增”则能够解决这一问题，所以会有效的促进保险业之间的渠道互动发展。

3.4对保险理赔的影响

车险是财产保险公司非常大的收入项，车辆在维修的时候只有通过修理厂或者是4S店修理才会获得发票，增值税专用发票会在很大程度上对保险公司的盈利水平及实际税负产生影响。但是增值税的出现会带来理赔方式的改变，这对于保险公司的发展是非常有利的，能够减少虚假案件的出现以及会计核算的规范化发展。

4财产保险公司应对“营改增”的措施

4.1保险合同的应对措施

对保单定价是需要以大量的数据作为依据的，所以定价的时候必然会缺乏相关数据，所以笔者建议保险公司在实行“营改增”一段时间之后待条件成熟后对重新对保单进行定价。若原来保险合同中的价格和“营改增”之后的价格一致，那么对于保险公司来说是有利的，但是对投保人却有不同的影响，所以保险公司应该依据投保人的不同去重新进行定价。

4.2销售渠道的应对措施

因为“营改增”对各个保险销售渠道的影响是不同的，所以笔者建议采取差异化的应对政策，对于有利于财产保险公司自身发展或者是能够实现双方互利的销售渠道应该优先进行发展，对“营改增”中介人的影响要重点关注，做好合同定价工作，实施“营改增”之后手续费会下降，所以就会对机构代理人产生很大的影响，所以应该适当地去提高手续费价格。

4.3理赔应对措施

首先，对当前的理赔业务进行全面梳理、对能够取得增值税发票的内容进行分析、对转变理赔方式的效益及成本等进行评估、尽快地制定出最为合理的理赔方式、重新和修理厂进行理赔业务谈判的准备工作。其次，对进项税比例中赔付结构和模式进行提前分析，以应对可抵扣项的单独核算。

5结语

“营改增”对财产保险公司的承保、理赔等都会产生影响，但是总体上来看这些影响对于保险公司的发展都是有利的，所以在实施“营改增”之后保险公司必然需要一段的时间进行调整，但是长久来看必然会促进保险公司的更好发展。所以财产保险公司应该尽快地进行行业转变、进行产品结构调整、做好公司内部管理强化工作。

参考文献

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保险单号：____________________________

被保险人姓名：________________________

保险财产地址：________________________

保险期限：________年

自______年______月______日零时至______年______月______日二十四时止

保险财产名称：_______________________

保险金额：___________________________

是否附加盗窃保险：___________________

家用电器及照相器材：_________________

衣物：_______________________________

床上用品：___________________________

家具：_______________________________

其他物品：___________________________

总保险金额：_________________________

保险费：_____________________________

备注：_______________________________

投保人对保险人的除外责任条款明确无误。

签字：______________________

日期：______年_____月_____日

________________保险有限公司

出单日期：__________________

出单地点：__________________

中保财产保险有限公司家庭财产保险条款

本条款分为基本险和盗窃险两个部分，保险人（即中保财产保险有限公司，下同）根据保险合同的规定，相应承担保险责任。

第一条保险标的

凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人（即参加本保险的城乡居民，下同）自有的下列家庭财产都可以向保险人投保。

一、衣着用品、床上用品；

二、家具、用具、室内装修物；

三、家用电器、文化、娱乐用品；

四、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品；

五、非机动交通工具；

六、口粮；

七、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于被保险人代他人保管或与他人共有而由被保险人负责的本条一至六款所列财产；

八、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

第二条不保财产

下列财产不在保险标的范围以内：

一、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古币、古书、古画、字画、文件、帐册、图表、技术资料、家禽、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及无法鉴定价值的财产；

二、烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品；

三、本保险条款第一条保险标的中未列明的其他家庭财产、非法占用的财产和正处于紧急危险状态下的财产。

第三条基本险责任

由于下列原因造成保险标的直接经济损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

一、火灾、爆炸；

二、雷击、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流；

三、飞行物体及其他空中运行物坠落，以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌；

四、季节性、区域性暴雨积水倒灌；

五、管道爆裂；

六、在发生上述保险灾害事故时，为了防止灾害蔓延，或因施救、保护所采取的必要措施而造成保险标的损失和支付的合理费用。

第四条盗窃险（附加）责任

存放在保险地点室内，本保险单上载明的财产（各种表、笔、眼镜、打火机、无线通讯工具、手提电脑、电脑笔记本、随身听等经常随身携带的物品除外），因遭受外来人员的撬门、砸窗、掘墙，有明显被盗窃痕迹的损失，保险人负赔偿责任。

甲方：

乙方：

签到日期：

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摘要：随着辽宁经济的飞速发展，和分民生活水平的提高，人们对财产保险的需求也越来越多，市场潜力巨大。但还存在观念落后，销售方法单一，监管不足，财产保险险种结构不合理等问题制约着辽宁省财产保险的发展。因此辽宁省财产保险应从以上几个方面进行改进从而获得进一步发展。

关键词：辽宁；财产保险；发展

1财产保险的现状分析

（购买保险的意愿：根据中国人民财产保险公司的抽样调查显示，从来没有买过财产保险的占财产保险公司销售模式：在辽宁省财产保险的险种结构：辽宁省财产保险的发展相对较晚，在财产保险的险种销售上十分不合理，绝大部分的财产保险依赖于机动车辆保险，这样一来财产保险的抗风险能力就会变低，容易在事故多发时段里面临资金短缺的风险，因此有必要改变财产保险的险种结构，开发一些新险种势在必行。

2辽宁省财产保险发展的有力条件

（1）市场潜力巨大。辽宁省财产保险从起步到这么多年的发展以来，不断积累经验，强大自身，再加上辽宁省人口基数大，购买财产保险的可能性也以较大，为辽宁省财产保险的发展提供了巨大的市场。

（2）国家政策指导。20xx年中国保监会印发了《财产保险公司产品费率厘定指引》，在这一书中提出了我国财产保险的走向作出了指引，保监会为财产保险公司指出继续前进的方向，为我国财产保险起到了保驾护航的重大意义。

（3）辽宁省财产保险发展迅速。辽宁省财产保险现在的环境十分有利，财产保险也正在蓬勃发展。在这几年中保险公司的保费收入都是不断上升的，体现了辽宁省保险公司在保险的销售上有了巨大的进步，也说明我国政策上对保险的支持，我国保险公司的发展方向符合国家的政策。

3制约辽宁省财产保险发展的因素

3.1观念因素

以前财产保险公司在起步初期为了收拢资金，只注重销售出去财产保险，而不注重财产保险市场的可持续发展。顾客购买保险之后产品的服务跟不上，导致顾客花了钱却没有得到相应的服务，久而久之对于财产保险就敬而远之。

3.2财产保险公司的销售模式创新不足

在这个信息时代，网络交易已经变得十分频繁，人们也越来越接受和习惯于网络交易。因此，财产保险应努力占领网络销售的市场份额，同时在销售中也占有一定主动的地位。

3.3监管力度不够

我国实行的保险法，管理条例等，对辽宁省财产保险有着不同方面的监管，但投保人和保险人之间仍然存在很多问题。如，消费者无理取闹，保险公司为战胜竞争对手，恶性竞争，最终导致财产保险市场出现混乱。

3.4险种结构不合理

辽宁省财产保险的份额分布十分不合理，财产保险保费收入绝大部分来自机动车辆保险，而其中强制险又占大多数。然后购买的是企业财产保险，后面才是责任保险和家庭财产保险。从中不难看出辽宁省财产保险险种结构十分不合理，从而阻碍了辽宁省财产保险的发展。

4对于辽宁财产保险发展的建议

4.1改变人们对财产保险的传统观念

保险公司加强财产保险的广告宣传，使人们更加了解财产保险对于自身的实际利益。加强下乡宣传，现如今财产保险购买量主要集中在城市，而城镇和乡村还存在很大的市场，加强这一方面的宣传可以扩大财产保险的销售市场。

4.2加强创新

寻找新的销售渠道，如电话销售和网上销售。电话销售模式可以大量减少公司人力物力的支出，且能极大的提高了工作效率。网上销售，将产品呈现在顾客面前，使顾客根据自身需求自己选择适合的保险组合。提高顾客满意程度.

4.3加强对财产保险公司的监管力度

面对现如今的财产保险公司越来越多的情况，必须加强对于保险费率的监管，规定在辽宁省内的保险费率相同，这样做可以防止恶性竞争而导致辽宁省财产保险市场的倒退，一定要维持保险公司以服务客户为主而赢得客户的有利竞争环境。

4.4改变财产保险的险种结构

辽宁省财产保险以往发展的模式是以机动车辆的销售额为主，其他险种作为辅助的销售模式。要想进一步发展财产保险，必须开阔弱势的财产险种，比如发展企业财产保险，家庭财产保险，责任保险等，这些保险都存在巨大的市场，同时险种结构分布的合理可以分散保险公司的风险，财产保险公司可以健康的发展。

5结语

现在辽宁省财产保险还是处于发展阶段，在有着巨大的市场等待去开发，随着辽宁经济的快速发展，财产保险公司必然会遇到更大的机会与挑战，只要能够抓住机会迎接挑战，辽宁省财产保险必定能取得进一步的发展。同时在现如今，无论是从主观条件还是客观条件，财产保险都有着巨大的发展空间，加强创新，加强服务，辽宁省财产保险会有更广阔的发展空间。

参考文献：

❂ 财产保险方案 ❂

财产保险基本险合同

随着现代社会的发展，人们对于财产的保护需求愈加迫切。为了满足广大人民群众的保险需求，财产保险基本险合同应运而生，它是一种经济合同，用来保护人们在生活和工作中所拥有的财产，包括房屋、汽车、贵重物品、商业用房等等。在此，我们将就财产保险基本险合同进行一番探讨。

一、财产保险基本险合同的定义及种类

财产保险基本险合同指的是保险人为被保险人或者受益人在合同约定的保险期间内负责承担意外损失、损害或者风险，以保障被保险人或者受益人的财产利益的一种保险合同。财产保险基本险合同根据被保险人的财产类别可以分为住宅物业保险、商业物业保险、车辆保险、贵重物品保险等多种类型。

二、财产保险基本险合同的保险责任

财产保险基本险合同是一种经济性保险合同，通常具有以下保险责任：

1、保险事故

被保险人或其代表声明保险事故后，保险人将按照合同约定，在保险责任范围内赔偿被保险人遭受的损失。

2、防灾减损

保险人在被保险人遭受灾害时，采取相应措施，防止损失进一步扩大。

3、同行业惠及

保险人在发生同类险种保险事故时，应根据实际情况，对受灾群体实行同行业惠及，即同类险种保险人承担各自比例的赔付。

三、财产保险基本险合同的保险费用

财产保险基本险合同的保险费用通常包括以下费用：

1、基本保费

基本保费是根据被保险人的财产类别、保险种类、保险金额、保险期限等因素确定的基本费用。

2、附加保费

在基本保费的基础上，根据被保险人的需求和财产风险度，可能会增加额外费用。

四、财产保险基本险合同的理赔

理赔是保险实施的核心环节之一，财产保险基本险合同的理赔通常包括以下步骤：

1、报案

被保险人或代理人应在发现损失或者损害的情况下，立即向保险人报案，并提供相应的证明文件。

2、勘察

保险人会在收到报案后，派出业务员，对被保险人的损失进行勘察和核定。

3、理赔

一旦损失和赔偿数额被确定，保险人即可开始理赔工作。保险人应在合理期限内，按照条款和约定的比例及数额，向被保险人赔付损失。

五、结语

财产保险基本险合同是一种重要的保险合同，可以有效的保护人们的财产利益。作为消费者，我们应该有充分的了解和认识，在购买财产保险时，选择适合自己的保险种类和保险金额，并对自己的财产进行适当的保险。同时，在发生保险事故时，也应及时报案并积极与保险公司沟通，以便尽快得到理赔。

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企业财产保险合同

合同编号：_________

保险人：_________

法定住址：_________

法定代表人：_________

职务：_________

委托代理人：_________

身份证号码：_________

通讯地址：_________

邮政编码：_________

联系人：_________

电话：_________

传真：_________

账号：_________

电子信箱：_________

被保险人：_________

法定住址：_________

法定代表人：_________

职务：_________

委托代理人：_________

身份证号码：_________

通讯地址：_________

邮政编码：_________

联系人：_________

电话：_________

传真：_________

账号：_________

电子信箱：_________

第一条下列财产可以在保险财产范围以内：

1．属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；

2．由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

3．具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。

第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内：

1．金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其它珍贵财物；

2．牲畜、禽类和其他饲养动物；

3．堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；

4．矿井、矿坑内的设备和物资；

5．其他。

第三条下列财产不在保险财产范围以内：

1．土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；

2．货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；

3．违法建筑、危险建筑、非法占用的财产；

4．在运输过程中的物资。

第四条保险责任

由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任：

（1）火灾、爆炸；

（2）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流；

（3）空中运行物体坠落。

第五条保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：

1．被保险人自有的供电、供水、供气设备因第四条所列灾害或事故遭受损害，引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失；

2．在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。

第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。

第七条除外责任

由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：

（1）战争、军事行动或暴乱；

（2）核子辐射或污染；

（3）贝保险人的故意行为。

第八条本公司对下列损失也不负责赔偿：

1．保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；

2．保险财产本身缺陷，保管不善导致的损坏；保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；

3．堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；

4．其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

第九条固定资产可以按账面原值投保，也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：

1．全部损失

按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以下部超过重置重建价值为限。

2．部分损失

（1）按账面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额。

（2）按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。

3．以上固定资产赔款应根据明细账、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。

第十条流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保，也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以以下方式计算赔偿金额：

以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过出险当时该项科目的账面余额。

2．按最近账面余额投保的财产发生全部损失，按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额，以不超过实际损失为限；发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额，如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额时，应当按比例计算赔偿金额。

以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金额。

第十一条已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：

1．全部损失

按保险金额赔偿赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时，其赔偿金额以不超过实际损失金额为限。

2．部分损失

按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。

第十二条被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时，本公司按以下方式计算赔偿金额：

2．除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算赔偿金额。

以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限。

第十三条保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除，必要时可由本公司处理。

第十四条被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。

第十五条被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。

第十六条在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。

第十七条保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。

第十八条被保险人如果不履行第十四条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同。

第十九条被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单，救护费用清单，救护费用清单以及必要的账册，单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实。保险赔偿金额一经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款。

第二十条保险财产发生保险责任责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示，本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿，但被保险人必须向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。

第二十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注。

第二十二条被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月内不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。

第二十三条被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠，如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为，本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。

第二十四条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险人亦可提前十五天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者保险人按_________计收，后者按_________计收。

第二十五条通知

1．根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用_________（书信、传真、电报、当面送交等）方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。

2．各方通讯地址如下：_________

3．一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_________日内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。

第二十六条争议的处理

本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解；协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：

（1）提交_________仲裁委员会仲裁；

（2）依法向_________人民法院起诉。

第二十七条本保险受到中华人民共和国的法律管辖。中华人民共和国的法院对本保险项下的争议有排它管辖权。

第二十八条补充与附件

1．本合同附件_________，名称_________。

2．未尽事宜，可另签补充协议，补充协议具有同等法律效力。

第二十九条其他

本合同正本一式_________份，双方各执_________份，具有同等法律效力；合同副本_________份，送_________留存一份。

第三十条本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为_________年，自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

保险人（盖章）：_________

被保险人（盖章）：_________

法定代表人（签字）：_________ 法定代表人（签字）：_________

委托代理人（签字）：_________ 委托代理人（签字）：_________

签订地点：_________

_________年____月____日

附件

附件一企业财产保险投保单

投保人：_________

投保单号：_________

合同全文

┌──┬──────┬──────┬─────┬──────┬──────┐

│ │

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│ 费率 │ 保险费 │

│ │投保财产项目│ 以何种价值 │保险金额 │

│

│ │

│ 投保 │ （元） │ （‰） │ （元） │

│ 基 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ 本 │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

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│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ 险 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

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│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 特约 │

│

│ │

├──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 保险 │

│

│ │

├──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 财产 │

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├──┴──────┴──────┴─────┴──────┴──────┤

│ 总保险金额人民币（大写）：

│

├──┬──────┬──────┬─────┬──────┬──────┤

│ │

│

│ 附 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ 加 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ 险 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

├──┴──────┴──────┴─────┴──────┴──────┤

│总保险金额人民币（大写）：

│

├────────────────────────────────────┤

│ 保险责任期限自_________年_________月_________日零时起

│

│ 至_________年_________月_________日二十四时止。

│

├──────────┬─────────────────────────┤

│ 特别约定 │

│

├──────────┴──────────────────┬──────┤

│

│本投保单未经│

│ 投保人人地址：_________

│ 本公司签章 │

│ 电话：_________

│不发生法律效│

│ 联系人：_________

│ 力。 │

│ 行业：_________

│

│ 所有制：_________

│

│ 占用性质：_________

│

│ 开户银行：_________

│

│ 银行账号：_________

│

│ 财产坐落位置：_________

│ 保险

│

│ 共_________个地址：_________

│公司签章 │

│

│ 本投保人兹声明上述各项均属事实，并同意以本投保

│ ______年 │

│ 单作为订立保险合同的依据。

│ _______月 │

│

│_________日 │

│

投保人签章：_________ │

│

_________年_________月_________日 │

│

└─────────────────────────────┴──────┘

本保险也适用于国家机关、事业单位、人民团体投保。

经（副经）理：_________

经办人：_________

附件二企业财产保险单

鉴于_________（以下称被保险人）已向本公司投保企业财产保险以及附加_________险，并同意按本保险条款约定交纳保险费，本公司特签发本保险单并同意依照本保险公司企业财产保险条款和附加险条款及其特别约定条件，承担被保险人下列财产的保险责任。

合同范本附件

┌──┬──────┬──────┬─────┬──────┬──────┐

│ │

│

│ 费率 │ 保险费 │

│ │投保财产项目│ 以何种价值 │保险金额 │

│

│ │

│ 投保 │ （元） │ （‰） │ （元） │

│ 基 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ 本 │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ 险 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 特约 │

│

│ │

├──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 保险 │

│

│ │

├──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 财产 │

│

├──┴──────┴──────┴─────┴──────┴──────┤

│ 总保险金额人民币（大写）：

│

├──┬──────┬──────┬─────┬──────┬──────┤

│ │

│

│ 附 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ 加 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ 险 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │

│

├──┴──────┴──────┴─────┴──────┴──────┤

│总保险金额人民币（大写）：

│

├────────────────────────────────────┤

│ 保险责任期限自_________年_________月_________日零时起

│

│ 至_________年_________月_________日二十四时止。

│

├──────────┬─────────────────────────┤

│ 特别约定 │

│

├──────────┴──────────────────┬──────┤

│

│ 被保险人地址：_________

│

│ 电话：_________

│

│ 联系人：_________

│

│ 行业：_________

│

│ 所有制：_________

│

│ 占用性质：_________

│

│ 财产坐落位置：_________

│ _____保险│

│ 共_________个地址：_________

│公司签章 │

│

│ 本投保人兹声明上述各项均属事实，并同意以本投保

│________年 │

│ 单作为订立保险合同的依据。

│ ________月 │

│

│_________日 │

│

投保人签章：______│

│

_________年_________月_________日 │

│

检讨书大全jT56w.Com必读合辑:

财产保险合同 | 财产保险工作总结 | 保险规划方案 | 一篇日记 | 财产保险方案 | 财产保险方案

└─────────────────────────────┴──────┘

被保险人收到本保险单后请即核对，如有错误立即通知本公司。

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沿海内河船舶险保险单（正本）

保险单位：_________________ 船舶名称：_________________

本公司根据被保险人_________________的要求，由被保险人向本公司缴付约定的保险费，按照沿海内河船舶保险条款和本保险单载明的条件承保下述船舶。被保险人兹确认所填内容属实并对本保险合同条款（包括除外责任部分）及保险条件的内容已经了解，同意从本保单正式签发之日起保险合同成立。

制造年份：_________________ 制造厂家：_________________ 船舶种类_________________ 船舶用途_________________ 总吨位/马力/客位：_________________ 载重吨：_________________ 船舶尺寸：（总长）_________________ 船质结构： _________________ （型宽）_________________（型深）_________________ 船籍港：_________________ 保险价值：人民币_________________保险金额：人民币_________________航行区域：_________________ 保险期限：_____个月自_____年_____月_____日零时起至_____年_____月_____日二十四时止基本保费：_________________ 免赔额：_________________费率：_____% 总保险费：人民币_________________

保险公司（签章）：_____________________年_______月______日

中保财产保险有限公司沿海内河船舶保险条款

本保险的保险标的是指在中华人民共和国境内合法登记注册从事沿海、内河航行的船舶，包括船体、机器、设备、仪器和索具。船上燃料、物料、给养、淡水等财产和渔船不属于本保险标的范围。本保险分为全损险和一切险，本保险按保险单注明的承保险别承担保险责任。

保险责任

第一条全损险由于下列原因造成保险船舶发生的全损，本保险负责赔偿。一、八级以上（含八级）大风、洪水、地震、海啸、雷击、崖崩、滑坡、泥石流、冰凌；二、火灾、%